Avez-vous besoin d’argent pour financer un projet immobilier ? Recherchez-vous des moyens sûrs pour mobiliser des aides de financements ? Nous vous proposons une solution qui vous sera très utile. Il s’agit du Crowfunding immobilier, un système de financement participatif pour les projets immobiliers. Pour mieux comprendre le concept et son fonctionnement, lisez cet article.
De quoi s’agit-il ?
Encore appelé achat immobilier groupé, le Crowfunding signifie littéralement « financement par la foule ». En effet, le Crowfunding repose sur le financement participatif de projet immobilier par un grand nombre de personnes. Autrement dit, des particuliers s’unissent pour financer des constructions immobilières destinées à la vente.
Toutefois, les fonds mis à contribution par crowfunders pour la réussite desdites opérations peuvent être sous forme de prêt ou d’apports sociaux. Dans le cas d’un prêt, les crowfunders perçoivent chacun des intérêts en fonction du capital prêté après la vente du bien immobilier. Par contre, en cas d’apports sociaux à une entreprise, chaque crowfunder devient actionnaire et perçoit des dividendes par rapport au capital qu’il a investi.
Comment ça fonctionne ?
Concrètement, le Crowfunding est un système de financement à la fois participatif et alternatif. Il est dit participatif, car il repose sur la participation des particuliers à titre d’apport ou de prêt. D’un autre côté, il est alternatif, puisqu’il permet au promoteur de ne plus avoir nécessairement recours au crédit bancaire. En effet, grâce aux fonds des particuliers, le promoteur pourra renforcer rapidement ses apports en fonds pour lancer son projet. En utilisant le Crowfunding, vous pouvez donc financer une bonne partie d’un projet de construction immobilière de type lotissement ou promotion.
Les avantages et inconvénients
Le principal avantage du Crowfunding immobilier, c’est qu’il permet aux crowfunders de booster leur épargne, car ce système est rentable. Vous pouvez gagner jusqu’à 10 % d’intérêts sur vos placements. Toutefois, le Crowfunding n’est pas sans risque. En effet, vous pouvez perdre une partie de votre investissement si les projets de promotion ou de lotissement n’ont pas été rentables. Il peut aussi arriver que vous investissiez plus d’argent dans le projet que le montant prévu au départ.
Points pratiques avant de vous engager
Au-delà du principe de financement collectif, il est essentiel d’examiner la due diligence, transparence et diversification du montage proposé. Analysez la structure juridique du véhicule d’investissement, le profil du mandataire en charge de la collecte, ainsi que les mécanismes de séquestre des fonds et les garanties contractuelles (clauses de sortie, hypothèques, nantissement). Évaluez la fiscalité applicable au rendement attendu et la manière dont la comptabilité du projet est rendue publique : planning de chantier, échéancier des versements et modalités de valorisation en cas de cession anticipée. Vérifiez aussi l’existence d’une couverture d’assurance dommages-ouvrage et d’autres polices protégeant le capital en phase de construction ou de commercialisation. Ces éléments déterminent la qualité de la gouvernance et la capacité à limiter le risque de liquidité lorsque les horizons de sortie s’allongent.
Avant de souscrire, constituez un petit portefeuille diversifié plutôt que de concentrer votre mise sur un seul dossier : la présence d’un marché secondaire ou d’une clause de rachat peut améliorer la convertibilité de votre position. Demandez des pièces justificatives : plans, permis, business plan, prévisions de trésorerie et audit indépendant si disponible. Contrôlez les critères d’éligibilité des souscripteurs, les frais prélevés par la plateforme ainsi que les modalités de distribution des flux financiers. Pour approfondir ces bonnes pratiques et accéder à des ressources dédiées au montage et au suivi des opérations, rendez-vous sur rendez-vous sur Immodeule, qui propose des fiches techniques et des guides pour mieux sécuriser vos arbitrages patrimoniaux.